¿Qué es la superannuation en Australia? ¿Cómo funciona? ¿Cómo se saca? ¿Para qué sirve?
¡A todas estas preguntas, y muchas más, encontrarás respuesta con nuestra Super Guía de la Superannuation en Australia!
Hay muchas cosas que nos causan confusión cuando llegamos a este país, que el Tax File Number por un lado, que el ABN por el otro… ¡Y ahora que la Superannuation!
¡Paren todo! ¡Yo vine a estudiar y divertirme! 😱
Y sentir un poco de frustración es perfectamente normal, porque además de lidiar con otro idioma, estamos tratando de digerir muchísima información en muy poco tiempo.
Hoy venimos a darte una mano justamente con una de esas preguntas difíciles, que se atraviesan en nuestra nueva vida australiana: ¿Qué es la Superannuation en Australia?
Así que acomódate muy bien en la silla ¡porque estás a punto de hacer una maestría en Superannuation! 💪🏼
⭑QUÉ ENCONTRARÁS EN LA SUPER GUÍA⭑
- ¿Qué es exactamente la Superannuation en Australia?
- ¿Mi visa me da derecho a tener Superannuation en Australia?
- No tengo un fondo de Superannuation ¿Qué hago?
- Tengo mi dinero en varios fondos de Superannuation
- ¿Cuál fondo de Superannuation debería escoger?
- Las tarifas
- Los rendimientos
- ¿Cuándo puedo reclamar mi Superannuation?
- ¿Qué necesito para reclamar el dinero de mi Superannuation en Australia?
- ¿Cuánto dinero me van a devolver de mi Superannuation?
1. ¿Qué es exactamente la Superannuation en Australia?
Básicamente la Superannuation (o Super, como le dicen los australianos) es lo que en nuestros países de origen conocemos como fondo de jubilaciones, retiro o pensiones.
Tal como lo explica la gente de Australian Super:
“Al conseguir un trabajo en Australia obtendrás un salario, y el 9.5% del mismo, será consignado por tu empleador en un fondo de Superannuation.
Así, tu YO del futuro tendrá un ahorro que le permitirá vivir con un poco más de comodidad, tras la jubilación”.
Claramente, si no planeas quedarte en Australia para siempre, no vas a necesitar fondos para tu jubilación en este país.
Por eso tendrás la posibilidad de reclamar de vuelta ese dinero, y será como una especie de ahorro para cuando te vayas del país.
Más adelante explicaremos cómo reclamar el dinero de tu fondo de Superannuation 🤑
2. ¿Mi visa me da derecho a tener Superannuation en Australia?
La Superannuation es un sistema obligatorio implantado por el Gobierno para todas las personas que trabajen en Australia, sin importar el tipo de trabajo que hagan y su estatus migratorio
Esto, desde que tu visa te permita trabajar legalmente, como la Visa de Estudiante, por ejemplo.
Así mismo, si vienes a Australia con una Visa Working Holiday, también tienes derecho a ingresar a un Superannuation Fund.
Es decir, que si trabajas legalmente, pagas impuestos, eres mayor de edad y ganas más de $450 dólares al mes, eres elegible para tener Superannuation.
3. No tengo un fondo de Superannuation ¿Qué hago?
¡No te preocupes, esto funciona igual que en Latinoamérica! De modo que al firmar tu contrato laboral, te preguntarán en cuál fondo de Superannuation quieres hacer tus aportes.
Si en ese momento no sabes a qué fondo ingresar, o de no te acuerdas en cuál fondo estás, la empresa te incluirá en el fondo de Superannuation con el que ellos tengan convenio.
Sin embargo, olvidar en cuál fondo de Superannuation has venido aportando representa un problema para ti ¡estarás perdiendo dinero!
Dejar que tu empleador escoja por ti el fondo de Superannuation, implicará que el dinero que venías aportando quede en el antiguo fondo, y ahora empezarás a hacer aportes en una nueva empresa de Superannuation.
Es decir, tendrás tu dinero en dos empresas diferentes; y como podrás imaginar, dichas empresas cobran por sus servicios (entre otros cobros como seguro de vida, seguro de discapacidad, etc.).
De modo que estarán descontándote los costos administrativos dos veces (o más, si tienes tu dinero regado en más empresas de Superannuation, como me pasó a mí).
Si quieres saber en qué fondo de Superannuation tienes tu dinero, puedes usar la herramienta para buscar tu Super creada por la ATO. Solo necesitas crear una cuenta en MyGov y tu Tax File Number.
Busca tu fondo de Superannuation aquí
3.1 ¡Ya hice la cag@da! Tengo mi dinero en varios fondos de Superannuation
Si ya cometiste el error, y has venido saltando de Superannuation en Superannuation, la solución es muy simple:
Solamente le pides a una de esos fondos (con el que te quieras quedar definitivamente), que busque el dinero que tienes regado en otros fondos y lo traiga todo al suyo.
La opción para hacer esto la encuentras en el website de tu fondo de Superannuation y se puede llamar:
“Find my Super”, “Find and Combine” o “Consolidation”.
4. ¿Cuál fondo de Superannuation debería escoger?
En esencia, puedes escoger cualquier fondo de Superannuation en Australia y estarás cumpliendo el requisito que debes cumplir por ley.
Sin embargo, el que sepas cómo escoger un fondo de Superannuation te pondrá un paso adelante de los demás mortales (incluso adelante de muchos australianos, que no tienen idea de cómo escoger su fondo de jubilación).
4.1. Las tarifas
Lo primero que debes evaluar es las tarifas que cobran los diferentes fondos de Superannuation en Australia.
Como lo mencionamos anteriormente, estos fondos cobran una comisión mensual por “administrar” tu dinero. Así que conviene escoger el fondo de Superannuation que menos dinero te quite al mes.
Así mismo, estos fondos te cobra varios tipos de seguro por defecto:
- Seguro de vida: Nadie viene a Australia para morir lejos de casa; pero si llegase a ocurrir, tu Superannuation Fund te cubre y le entregaría a tu familia al rededor de 120.000 dólares.
- Seguro de discapacidad: Si por alguna razón, sufres un accidente que te inhabilite para permanentemente, este seguro te entregará unos $50.000 dólares aproximadamente.
- Protección de ingresos: Tu fondo de Superannuation cubrirá un porcentaje de tu salario en caso de que no puedas laborar por problemas de enfermedad, lesión o accidente.
Como puedes ver en la imagen, el fondo de Superannuation cobra unos montos relativamente bajos por los seguros ($4.39 semanales en promedio); y estás en tu derecho de cancelarlos si quieres.
Sin embargo debes pensarlo bien, porque si bien podrías ahorrarte algunos dólares mensuales, nadie está exento de tener un accidente.
4.2. El rendimiento
Debes tener en cuenta que un fondo de Superannuation, es en esencia un fondo de inversión (ellos toman tu dinero y lo invierten para obtener rendimientos).
En ese orden de ideas, debes comparar el rendimiento que le dan a tu dinero.
Puedes ingresar a Super Ratings para comparar temas de rendimiento, cargos y seguros entre las diferentes compañías de Superannuation.
También puedes darle un vistazo al video de Damon Keizer, donde dice con detalle cuáles son los mejores fondos de Superannuation en Australia 🤓
5. ¿Cuándo puedo reclamar mi Superannuation?
Para muchas personas, irse de Australia es un momento muy triste.
Sin embargo, el que puedas irte con varios cientos de dólares en el bolsillo alivia un poco las penas.
Sí, una vez que dejes Australia puedes reclamar el dinero que has venido ahorrando en tu fondo de Superannuation.
De hecho, muchas personas creen que han perdido la oportunidad de reclamar su dinero de la Superannuation, porque ya se han ido del país y sus visados han vencido.
Y la verdad, es que es justamente después de que tu visa se ha vencido y has dejado el país, que puedes reclamar tu dinero. No antes.
6. ¿Qué necesito para reclamar el dinero de mi Superannuation en Australia?
Para hacer la solicitud de reembolso de tu dinero, debes cumplir los siguientes requisitos:
- Debes estar fuera de Australia al momento de hacer la solicitud.
- Tu visa debe haber finalizado o en su defecto, debes haber pedido expresamente su cancelación.
- Debes haber trabajado legalmente (con Visa de Estudiante o Visa Working Holiday, por ejemplo).
- Debes haber tenido ingresos mínimos de $450 dólares australianos al mes.
Si cumples estos requisitos, puedes comenzar el proceso de solicitud de tu Superannuation llenando los formularios que te piden en la Australian Taxation Office (ATO).
Si encuentras todo este proceso muy complicado, puedes dejar todo organizado con tu contador de confianza antes de irte del país.
Es un trámite que está por los $70 a $200 dólares, dependiendo de cuánto dinero tengas ahorrado.
7. ¿Cuánto dinero me van a devolver de mi Superannuation?
Es clave tener en cuenta que no vas a recibir el total del dinero que tienes en tu fondo de Superannuation, pues ese dinero está sujeto a impuestos.
¿Qué? ¿Pensaste que te iban a dejar ir así no más? 😂
Así las cosas, si estás en Australia con Visa de Estudiante, podrás retirar hasta el 65% del dinero ahorrado en tu fonde de Superannuation.
De otro lado, si estás con Visa Working Holiday, solo te reembolsarán hasta el 35% del dinero.
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